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查詢涉案對象的銀行流水是監察機關開展調查的重要方式之一。不同銀行提供的銀行流水格式不盡相同，但主要內容和類別基本一致，因此規范高效的對銀行流水進行核查是偵破腐敗案件的關鍵。
一、發現利用三大規律
精準高效查詢銀行流水中的腐敗問題線索，要發現和利用三個規律：
1、個人收入規律。查銀行流水中的收入，計算涉案對象資產規模和資金總量，梳理其收入來源、類型和獲取主要收入的時間規律，對比其收入金額與其應當獲得的實際收入是否相符，查詢是否存在可疑收入，對可疑收入延伸查詢上下游流水。比如，如果被查詢人存在與其身份不符的收入類型，或者明顯超出其應有的收入規模，就需要對其是否存在不法收入建立懷疑。
2、日常支出規律。查銀行流水中的支出，計算涉案對象資金開支大小，統計日常資金流向，研究支出習慣，結合其收入情況，對涉案對象進行畫像，為核查工作進一步開展做好準備。比如，如果發現該銀行賬戶長期不用，突然出現大筆資金轉進轉出或資金集中轉入、分散轉出等情況，就需核查是否涉嫌洗錢等行為。同時，根據《條例》第三十二條規定，如果發現由其他機關管轄的違法犯罪線索，要及時移送有管轄權的機關，必要時還可提請相關機關協助監察機關開展調查。
3、人際交往規律。查銀行流水中的對手信息，梳理其交易對手情況，分類整理類型，研判其日常經濟往來規律，從其固定往來的個人、單位、時間、IP地址、交易行等內容中，建構出其經濟生活范圍框架，進一步發現特殊交易對手。比如，根據其常去常用的銀行交易網點、IP地址等，可以框出其日常經濟生活范圍，如果其中出現了此前未出現的特殊交易項目、對象，則需結合交易金額大小、收支項目、關聯公司和人員等內容作深入研判。
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